Bắt đầu từ cách bạn thực sự giao dịch
Hai người dùng cùng nhà môi giới có thể chịu chi phí rất khác nhau. Trước khi mở bảng tính, hãy trả lời bốn câu hỏi: Bạn sẽ giao dịch công cụ nào? Quy mô vị thế thông thường là bao nhiêu? Bạn dự kiến thực hiện bao nhiêu vòng mở và đóng mỗi tuần hoặc tháng? Vị thế sẽ thường xuyên được giữ qua thời điểm chuyển ngày đến mức nào?
Sau đó bổ sung chi tiết thực tế. Bạn sẽ nạp bằng đồng tiền nào? Đồng tiền tài khoản có trùng với đồng tiền tính lãi, lỗ và phí không? Bạn có cần dữ liệu thị trường, một nền tảng cụ thể, chuyển khoản ngân hàng, nạp bằng thẻ hoặc rút tiền thường xuyên không? Những chi tiết này thường có vẻ nhỏ cho đến khi lặp đi lặp lại.
Xây dựng tổng chi phí từng lớp một
| Chi phí | Cần kiểm tra gì | Điều dễ bỏ sót |
|---|---|---|
| Chênh lệch giá | Chênh lệch giá thông thường của công cụ trong phiên bạn giao dịch, gồm cả giai đoạn yên ắng và biến động mạnh. | Mức chênh lệch giá “từ” có thể chỉ xuất hiện thoáng qua trong điều kiện lý tưởng. |
| Hoa hồng | Khoản phí được tính lúc mở, lúc đóng hay cả hai, và nhà môi giới sử dụng đơn vị nào. | Báo giá theo một chiều có thể trông chỉ đắt bằng một nửa báo giá trọn vòng, dù phí cuối cùng giống hệt nhau. |
| Trượt giá và khớp lệnh | Chênh lệch giữa giá yêu cầu và giá nhận được, cùng các trường hợp từ chối hoặc khớp một phần. | Chi phí thực thi hiếm khi xuất hiện trong bảng phí nhưng có thể quan trọng với giao dịch thường xuyên hoặc ngắn hạn. |
| Phí tài trợ qua đêm | Mức phí hiện tại cho vị thế mua và bán, thời điểm chuyển ngày, cách tính cuối tuần và mọi điều chỉnh nhiều ngày. | Một khoản phí nhỏ mỗi ngày có thể vượt lợi thế chênh lệch giá khi giữ vị thế nhiều đêm. |
| Chuyển đổi tiền tệ | Tỷ giá hoặc phần cộng thêm được áp dụng khi đồng tiền tài khoản khác đồng tiền nạp, công cụ, lợi nhuận hoặc phí. | Chuyển đổi có thể diễn ra khi nạp tiền, trong mỗi giao dịch hoặc khi rút tiền. |
| Nạp và rút tiền | Phí nhà môi giới, phí nhà cung cấp thanh toán, mức tối thiểu, phí ngân hàng trung gian và các đồng tiền được hỗ trợ. | Một lần “rút tiền miễn phí” vẫn có thể bị ngân hàng hoặc nhà cung cấp khấu trừ ngoài tầm kiểm soát của nhà môi giới. |
| Phí tài khoản khác | Phí không hoạt động, dữ liệu, nền tảng, chuyển khoản, sao kê, lưu ký hoặc đóng tài khoản. | Người giao dịch ít có thể trả phí tài khoản nhiều hơn hoa hồng. |
Một phép tính nhanh có thể vạch ra con số quảng cáo gây hiểu lầm
Ý tưởng cơ bản rất đơn giản: cộng chi phí chênh lệch giá với toàn bộ hoa hồng mở và đóng, rồi thêm trượt giá dự kiến, phí tài trợ, chuyển đổi hoặc thanh toán. Dùng cùng công cụ, quy mô và thời gian nắm giữ cho mọi nhà môi giới được so sánh.
Công thức tổng chi phí đơn giản: chi phí chênh lệch giá + hoa hồng trọn vòng mở và đóng + chi phí thực thi dự kiến + chi phí nắm giữ + phí chuyển đổi và tài khoản − khoản hoàn phí đã xác nhận.
Giả sử một tài khoản có chênh lệch 0,3 pip và hoa hồng trọn vòng là 7 đô la Mỹ. Nếu giá trị mỗi pip của giao dịch đó là 10 đô la Mỹ, chênh lệch giá tốn 3 đô la Mỹ và cộng hoa hồng thành 10 đô la Mỹ trước trượt giá hoặc phí tài trợ. Tài khoản thứ hai có chênh lệch 1,0 pip và không thu hoa hồng cũng tốn 10 đô la Mỹ với cùng giả định. Tài khoản “chênh lệch gốc” không rẻ hơn chỉ vì mức chênh lệch bắt đầu bằng số không.
Khi thời gian nắm giữ thay đổi, kết quả cũng có thể đổi. Tài khoản đầu có thể có phí tài trợ thấp hơn, hoặc tài khoản thứ hai miễn phí chuyển đổi với đồng tiền tài khoản bạn dùng. Vì thế, so sánh hữu ích phải giống giao dịch thực tế của bạn, không phải ví dụ chung trong tình huống thuận lợi nhất. Giá trị pip và chi phí cuối cùng thay đổi theo công cụ, quy mô giao dịch và đồng tiền tài khoản, nên hãy dùng thông số hợp đồng của nhà môi giới hoặc công cụ tính đáng tin cậy cho số liệu của mình.
Đo chênh lệch giá vào thời điểm bạn có khả năng giao dịch
Một ảnh chụp màn hình gần như không nói lên điều gì. Chênh lệch giá có thể thay đổi theo thanh khoản, giờ mở cửa thị trường, tin tức, chuyển ngày và điều kiện riêng của công cụ. Chụp lại vài lần vào cùng thời điểm trong nhiều ngày. Ghi giá mua, giá bán, chênh lệch và thị trường khi đó yên ắng hay biến động nhanh.
- Kiểm tra một giai đoạn bình thường trong phiên giao dịch quen thuộc.
- Kiểm tra giai đoạn ít sôi động hơn, chẳng hạn gần đầu hoặc cuối phiên.
- Quan sát quanh các tin quan trọng đã lên lịch mà không đặt lệnh chỉ để thử nghiệm.
- Xem tình hình gần thời điểm chuyển ngày của nhà môi giới, nhất là khi bạn giữ vị thế qua đêm.
Tối thiểu không đồng nghĩa với thông thường. Nhà môi giới có thể quảng cáo trung thực một mức chênh lệch tối thiểu rất thấp, dù phần lớn giao dịch của bạn diễn ra ở mức rộng hơn. Quan sát của chính bạn hữu ích hơn con số nhỏ nhất trên biểu ngữ quảng cáo.
Đừng quên lúc thoát vị thế
Người giao dịch thường chỉ tính chi phí mở vị thế rồi dừng lại. Phần lớn chiến lược chịu chênh lệch giá hoặc hoa hồng trên cả vòng mở và đóng, trong khi giao dịch đóng có thể diễn ra trong điều kiện thị trường rất khác lúc vào. Vị thế mở trong phiên yên ắng có thể được đóng khi có tin, vào cuối tuần hoặc sau khoảng trống giá.
Khi xem sao kê, hãy ghép giao dịch mở với giao dịch đóng. Kiểm tra hoa hồng hai chiều, chênh lệch giá thực tế hoặc chênh lệch giá khớp, từng khoản phí tài trợ và mọi dòng chuyển đổi. Nếu sao kê không giúp truy rõ các khoản này, hãy yêu cầu hỗ trợ giải thích bằng văn bản một giao dịch cụ thể đã hoàn tất.
Hoàn tiền thay đổi phép tính như thế nào
Hoàn phí hữu ích nhất khi giảm một chi phí mà dù sao bạn cũng phải trả. Chỉ cộng khoản này sau khi tính tổng chi phí trước hoàn phí của nhà môi giới. Xác nhận đúng pháp nhân, loại tài khoản, nền tảng và công cụ của bạn đủ điều kiện; tìm hiểu hoàn phí dựa trên số lô, khối lượng danh nghĩa, chênh lệch giá, hoa hồng hay thước đo khác; đồng thời kiểm tra lịch chi trả và các trường hợp loại trừ.
Đừng để hoàn tiền trở thành lý do giao dịch thường xuyên hơn. Khối lượng thêm tạo ra thêm chênh lệch giá, hoa hồng, trượt giá và rủi ro. Hoàn phí có thể giảm nhẹ chi phí nhưng không thể biến giao dịch không cần thiết thành hợp lý về kinh tế.
Những câu hỏi nên đặt ra trước khi mở tài khoản
- Hoa hồng quảng cáo được tính cho một chiều hay trọn vòng mở và đóng?
- Tôi có thể xem mức phí tài trợ hiện tại ở đâu và chúng được áp dụng khi nào?
- Tỷ giá hoặc phần cộng thêm nào được dùng để chuyển đổi tiền tệ?
- Phí có khác nhau giữa nền tảng web, máy tính, di động hoặc bên thứ ba không?
- Nhà môi giới có thể thu gì cho nạp, rút tiền, không hoạt động, chuyển khoản, dữ liệu hoặc đóng tài khoản?
- Khớp một phần, lệnh bị từ chối và giá khớp tốt hơn được thể hiện thế nào trên sao kê?
- Giao dịch nào đủ điều kiện hoàn tiền và khi nào khoản hoàn phí đến hạn chi trả?
So sánh cả tháng, không chỉ một giao dịch. Khác biệt nhỏ chỉ có ý nghĩa khi áp vào khối lượng, thời gian nắm giữ và hoạt động thanh toán thực tế. Tài khoản có vẻ rẻ nhất trong một giao dịch có thể không rẻ nhất cho thói quen của bạn.